+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Разновидность банковского кредитования инвестиционных проектов

Экономика Механизм инвестиционного финансирования в Казахстане в рамках реализации национальных программ Цель исследования — обосновать научные подходы к решению проблемы кредитования инвестиционных проектов в современных экономических условиях и разработать механизм эффективного взаимодействия банков, предприятий и государства в рамках национальных программ Республики Казахстан. Методология — методологической основой послужили фундаментальные труды зарубежных и отечественных ученых-экономистов. В процессе научного исследования были использованы методы сравнительного анализа научной абстракции и системного подхода. Выводы — на основании проведенного исследования было выявлено, что развитие инвестиционного финансирования в Казахстане при государственной поддержке необходимо сосредоточить на кредитовании различных коммерческих идей и проектов в перспективных отраслях, которые стратегически важны нашей стране. В статье рассмотрены основные этапы финансирования инвестиционных проектов банками второго уровня и основные вопросы, связанные с осуществлением кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Обоснование стратегии финансирования инвестиционного проекта предполагает выбор методов финансирования, определение источников финансирования инвестиций и их структуры.

Финансирование инвестиционной деятельности

Технология кредитования инвестиционных проектов Эффективное инвестиционное кредитование предполагает несколько иную организацию работы банка, чем обычное кредитование. Так, многие банки практикуют посещение потенциального заемщика, даже когда рассматривают обычную кредитную заявку.

Очевидно, что таким образом банковские специалисты знакомятся в основном с финансовыми документами предприятия. Это оправданная, разумная прак тика, но при рассмотрении вопроса о выдаче кредита для реализации инвестиционного проекта требуется большее. Здесь уже мало лишь знакомства с указанными документами предприятия; фактически речь должна идти о проведении банковскими специалистами всестороннего обследования предприятия с целью выявления уровня рискованности предоставления средств.

Причем обследовать предприятие необходимо с точки зрения всех возможных внутренних факторов рисков. И надо понимать, что это не та работа, которую можно не делать или перепоручить сторонним фирмам.

Как уже отмечалось, при долгосрочном инвестиционном кредитовании не стоит слишком надеяться и на всевозможные традиционные виды обеспечения возвратности кредита. Единственно надежным обеспечением инвестиционного кредита являются хорошо проработанный инвестиционный проект и качественный бизнес-план его реализации.

К сожалению, многие банковские работники пока явно недооценивают роль этих документов. Инвестиционный проект и бизнес-план должны отражать реальное состояние предприятия со всеми его рисками гораздо более достоверно, чем то будущее состояние бизнеса, на достижение которого они направлены.

Иначе говоря, умелый аналитик может очень многое почерпнуть из данных документов и даже из того, что в них не написано. Неполная информация или ее отсутствие тоже немало могут сказать опытному специалисту о реальном положении дел на предприятии.

Могут ли инвестиционный проект и бизнес-план быть достаточным основанием для выдачи крупного инвестиционного кредита? Практика прежде всего западных стран свидетельствует, что могут.

Однако при этом еще следует принять во внимание, что для развития кредитования банками инвестиционных проектов требуется наличие еще как минимум двух условий: необходимо реформировать российские производственные предприятия, особенно в части систем их управления, что будет способствовать существенному снижению уровня внутренних факторов рисков при инвестиционном кредитовании и их правильному учету специалистами самих предприятий; в банках необходимо серьезно повысить качество управления, обеспечивающее создание и функционирование эффективного внутреннего механизма инвестиционного кредитования.

Рациональная организация инвестиционного кредитования в коммерческом банке предусматривает пять блоков направлений деятельности, опирающихся как на фундамент на высокое качество управления банком рис. Коротко рассмотрим некоторые из них. Блок 1. Анализ качества бизнес-планов реализации инвестиционных проектов и предварительная оценка целесообразности участия в их кредитовании Эту работу банк не может перепоручить никому.

Ее должны научиться качественно делать специалисты кредитного подразделения банка, возможно, с привлечением специалистов других подразделений, а в сложных случаях — и независимых экспертов.

Блок 2. Обследование предприятия Выполнение данной работы сотрудниками банка сегодня достаточно проблематично. Работники кредитных подразделений банков бывают на предприятиях и знакомятся с их работой.

Но, как правило, они знакомятся лишь с отчетной документацией. О самостоятельном непосредственном обследовании работы предприятия речь обычно не идет.

При инвестиционном кредитовании банки должны научиться делать это; им придется позаботиться и о привлечении на работу специалистов, разбирающихся в производственной деятельности и управлении крупными предприятиями.

Работники предприятий и банков лишь тогда могут уверенно анализировать бизнес-планы, когда сами умеют их разрабатывать. Поэтому все специалисты бан-ков, имеющие отношение к инвестиционному кредитованию, должны быть тща-тельно обучены как непосредственно разработке бизнес-плана реализации инвести-ционного проекта, так и его анализу на предмет выявления ошибок и недостатков.

Если бизнес-план оказался качественно подготовленным и реализация проекта заинтересовала банк, то, учитывая, что даже интересный бизнес-план на деле может оказаться лишь картинкой на бумаге, сотрудники банка должны самостоятельно обследовать предприятие.

Блок 5. Правовое обеспечение инвестиционного кредитования При проектном кредитовании проект и бизнес-план должны быть настолько подготовленными, чтобы могли выступать в качестве обеспечения кредитов. Но да-же это преимущество качественной документации банковским работникам необхо-димо уметь реализовать.

Все отношения банка с клиентами и партнерами определя-ются множеством договоров, в разработке условий и подготовке текстов которых одновременно может участвовать много подразделений и работников.

Особенно важна при инвестиционном кредитовании защита интересов банка при реализации договорной деятельности. Сегодня во многих банках эта задача решается неудовлетворительно. Зачастую банки заключают плохо проработанные договоры, а в случае конфликта проигрывают дела в арбитражных судах.

При инвестиционном кредитовании не только повышается риск предоставления кредитов, но и резко возрастают требования к качеству договорной деятельности. Блок 6. Качество управления банком как основа инвестиционного кредитования Дело не только в том, что частично рассмотренные выше важнейшие блоки деятельности, определяющие функционирование механизма инвестиционного кредитования, опираются на систему управления банком как на свою общую основу.

Есть еще одно существенное обстоятельство — инвестиционным кредитованием банку невозможно заниматься в изоляции от других видов его деятельности. Какой бы важной данная деятельность ни считалась, она не может быть для банка единственной; банку, занимающемуся инвестиционным кредитованием, необходимо решать все свои управленческие проблемы.

Острым является вопрос создания внутри банков хороших систем планирования. Анализ и снижение себестоимости выполнения банковских операций — работа сложная, но банки все равно должны уметь ее выполнять. То же можно сказать о стандартизации операций и разработке систем организационно-управленческой документации.

Правовое обеспечение кредитования предполагает опору внутри банка на высокое качество договорной работы, эффективную защиту его интересов в этой сфере.

Особенно важное значение имеет четкая организация в банках внутреннего контроля. На рис. Предполагается, что клиент для банка не новый и запрашивает он кредит на срок более года.

Ранее предприятие получало кредиты лишь на пополнение оборотных средств. Банк выделяет запрашиваемые средства без привлечения к кредитованию других банков; выдача кредита соответствует кредитной политике банка.

Банк использует совершенные формы разделения и кооперации труда между подразделениями и сотрудниками, предусматривающие высокий уровень специализации при выполнении операций; в банке кроме обычных сотрудников кредитного отдела есть также специалисты по анализу инвестиционных проектов промышленных предприятий и бизнес-планов их реали-зации, а также специалисты по проведению обследований предприятий на схеме не указано, в какое подразделение входят эти специалисты, поскольку здесь возможны различные варианты решения.

Операционное содержание схемы 1—3. Сотрудник кредитного подразделения, получивший заявку клиента на предоставление инвестиционного кредита, приступает к ее обработке; проверяет в соответствии с установленным банком перечнем наличие обязательных документов и правильность их оформления.

Обязательными документами для предоставления данного вида кредита будут: 1 кре-дитная заявка; 2 инвестиционный проект; 3 бизнес-план реализации проекта; 4 баланс на последнюю отчетную дату банк уже имеет предыдущие балансы своих клиентов и постоянно анализирует их финансовое состояние ; 5 отчет о финансовых результатах; 6 хозяйственные договоры, служащие основой для заключения данной кредитной сделки; 7 график поступлений и платежей заемщика; 8 сведения о кредитах, полученных в других банках.

Определение кредитоспособности клиента на основании представленных документов. При положительном мнении документы просматриваются службой безопасности банка, затем юридическим отделом и со всеми визами сотрудника кредитного отдела, отдела экономической безопасности и юридического отдела передаются специалистам по анализу бизнес-планов.

Проводится тщательный анализ бизнес-плана реализации инвестиционного проекта. Особое внимание уделяется следующим вопросам: правильность определения потребности в данной продукции и анализа конкурентов; понимание разработчиками проблемы качества продукции и знание того, как его обеспечить в данном инвестиционном проекте; знание того, как справиться с управлением себестоимостью продукции при реализации данного проекта и обеспечением ее необходимого уровня; продуманность и обоснованность бизнеса в сочетании с ясным видением перспектив его развития.

Проверяется соответствие данных в бизнес-плане, инвестиционном проекте и документах предприятия, указанных выше.

В случае положительного мнения специалистов банка о бизнес-плане они готовят развернутое аналитическое заключение и передают все документы специалистам по обследованию предприятий. Специалисты по обследованию предприятий знакомятся со всеми документами, обращая особое внимание на аналитическое заключение специалистов по анализу бизнес- планов.

Разрабатывается программа обследования предприятия и проводится само обследо-вание. Результаты обследования обсуждаются совместно специалистами, проводившими обследование, и специалистами, анализировавшими бизнес-план, с целью установления реального соответствия данных, содержащихся в инвестиционном проекте и бизнес-плане, фактическому положению предприятия.

При положительной оценке специалисты подписывают совместное заключение. Оценивается инвестиционная кредитоспособность предприятия. При положительном заключении о достаточной инвестиционной кредитоспособности предприятия специалисты банка разрабатывают наиболее эффективную схему кре-дитования проекта.

Переговоры с клиентом и проработка всех условий кредитного договора и, при необходимости, сопряженных с ним договоров например, договора залога. Подготовка заключения и документов на выдачу кредита. Подготовка заседания кредитного комитета банка и вынесение окончательного решения.

Если при выполнении любой процедуры в рамках данной технологической схемы у исполнителей складывается отрицательное впечатление, которое аргументировано конкретными документами и фактами, то вопрос о предоставлении кредита дальше рассматриваться не должен.

Документы передаются руководителю кредитного отдела для информирования руководства банка и принятия решения об уведомлении клиента о непредоставлении ему инвестиционного кредита.

Важнейшее условие качественной организации работ по предлагаемой схеме — их четкое закрепление в регламентирующих документах комплекса организационно-управленческой документации КОУД банка. В данном случае имеет смысл создавать в рамках КОУД специальную систему документов, направленную на решение данной задачи, которая должна строиться вокруг стандарта коммерческого банка.

Главное пред-назначение данного документа — четко зафиксировать всю совокупность выпол-няемых процедур и установить их строгую последовательность. Регламентировать содержание отдельных операций он не должен. Подробно регламентировать каждую из рассмотренных выше процедур должны специальные документы.

Какой они будут иметь статус: стандарты, положения или инструкции — в каждом конкретном случае должно решать руководство банка. При этом четко просматривается необходимость наличия следующих документов названия могут быть и иными : порядок обработки заявки на выдачу инвестиционного кредита; методика анализа бизнес-плана реализации инвестиционного проекта; порядок проведения обследования предприятия; методика оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия; порядок разработки схем кредитования инвестиционных проектов предприятий; регламент подготовки и принятия решений о выдаче инвестиционных кредитов предприятиям; требования к договору о кредитовании инвестиционного проекта форма кредитного договора и требования к порядку его подготовки, заключения и контроля выполнения.

Качество разработки указанных документов в сочетание с грамотно разработанной кредитной политикой банка и осуществлением необходимых контрольных процедур будет в решающей степени определять качество и эффективность функционирования банковского механизма инвестиционного кредитования предприятий.

21.5. Технология кредитования инвестиционных проектов

Во-первых, при оценке проекта банк исходит из принципа пессимистического прогноза. Тогда проект считается завершенным, и единственным обеспечением погашения этой части кредита служат доходы от его эксплуатации. Банк-кредитор в этот период не несет риска. В-пятых, банк принимает риск, возникающий при эксплуатации кредитуемого объекта. Этот коэффициент обеспечения должен быть не меньше 1,3 как обычно , иногда 1,8 в зависимости от степени риска и специфики отрасли в нефтехимической отрасли — 2. Его график увязан с эксплуатационным циклом.

9.2. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком

Синдицированное кредитование инвестиционных проектов: характеристика, процесс организации Синдицированное кредитование — разновидность банковского кредитования, имеющего некоторые особенности: заемщик - одно юридическое лицо, а в роли кредитора выступают несколько банков, объединяющих свои средства то есть образующих синдикат для предоставления синдицированного кредита. Синдикат состоит из финансовых институтов, с помощью которых происходит финансирование заемщика. В российской практике в банковском синдикате принято выделять следующих участников: ведущий банк-организатор.

Особенностью проектного финансирования является то, что для осуществления инвестиций создается самостоятельное юридическое лицо - проектная компания. Учредители данной компании не несут ответственности за погашение кредита, их задача поэтапно осуществлять создание инвестиционного проекта. Для этой цели проектная компания имеет свой счет в банке, на который поступают необходимые денежные средства от учредителей. Для оценки экономической эффективности инвестиционного проекта применяются множество показателей.

По назначению кредиты включают: ипотечный кредит под залог недвижимого имущества ; таможенный кредит отсрочка платежа таможенных пошлин.

Финансирование строительных объектов Стандартное инвестиционное кредитование Программа предполагает финансовые вливания в действующее предприятие. За основу берется текущая деятельность данной организации, ее доход должен быть достаточным для осуществления погашения кредитной задолженности, которая образуется в связи с реализацией определенных идей.

Кредитование инвестиционных проектов и его специфика

Предполагается, что основой для кредитования в дальнейшем станет прибыль — отдача от вложенных средств. Платежеспособность и прочие характеристики организаций-инвесторов в принципе могут не приниматься во внимание. На практике банки дотошно проверяют инвесторов, чтобы выяснить, насколько они в состоянии поддержать проект, в том числе в долгосрочном аспекте сроки кредитов. В дальнейшем показатели движения наличности cash flow , включая разницу между наличными поступлениями и платежами, не рассматриваются в качестве единственного критерия для финансирования. Гарантии ввода объекта в строй, начала его эксплуатации и последующего развития, субсидии на старте, обязательства по обеспечению всем необходимым, гарантии по поставкам необходимой продукции третьими лицами образуют сложное переплетение отношений между инвесторами, банками и другими участниками.

Особенности организации инвестиционного кредитования Финансирование и кредитование капитальных вложений — это единая система обеспечения денежными ресурсами инвестиционной деятельности, так как на затратной стадии инвестиционной деятельности стирается грань между источниками инвестиций. И при кредитовании, и при финансировании идет процесс потребления инвестиционных ресурсов независимо от их происхождения. Вместе с тем, в системе кредитования имеются отличия, которые вытекают их характерных черт кредита.

Кредитное (ссудное) финансирование инвестиционных проектов

Топсахалова Ф. Методы финансирования инвестиционных проектов Государственное финансирование осуществляется чаще всего в рамках государственных программ поддержки предпринимательства на федеральном и региональном уровнях. Выделяют четыре основных вида государственного финансирования инвестиций: дотации и гранты, долевое участие, прямое целевое кредитование, предоставление гарантий по кредитам. При финансировании путем предоставления грантов и дотаций денежные средства обычно выделяются под конкретный проект на безвозмездной основе. Долевое участие государства предполагает, что оно через свои структуры выступает в качестве долевого вкладчика, остальная часть необходимых инвестиционных вложений осуществляется коммерческими структурами. Прямые целевые кредиты предоставляются, как правило, конкретному предприятию или под определенный инвестиционный проект на льготной основе. Вместе с тем государство устанавливает величину процентных ставок, срок и порядок возврата кредита. При предоставлении гарантий по кредитам предприятие получает кредит от коммерческой структуры, а правительство через определенные институты выступает гарантом возврата данного кредита, выплачивая сумму кредита в случае невыполнения своих обязательств предприятием.

10.6. Особенности организации инвестиционного кредитования

Тема 6. Разработка бизнес-плана реализации инвестиционного проекта Тема 5. Методы инвестиционного анализа в деятельности предприятия Сущность инвестиционного анализа. Статистические методы инвестиционного анализа: метод простой бухгалтерской нормы прибыли accounting rate of return method , простой бездисконтный метод окупаемости инвестиций payback method. Динамические методы инвестиционного анализа: дисконтный метод окупаемости проекта discounted payback method , метод чистой настоящей стоимости проекта net present value method , метод внутренней ставки рентабельности маржинальной эффективности капитала internal rate of return method , модифицированный метод внутренней ставки рентабельности modified internal rate of return method. Оценка индивидуальной ставки дисконта с учетом условий, сложившихся на отечественных развивающихся рынках.

Направлении по целевому использованию кредитов:На приобретение основных средствТребовании к заёмщикам:Индивидуальные Кредитование инвестиционных проектов и другие документы по требованию банка.

Финансирование инвестиционной деятельности

Перспективы инвестиционного банковского кредитования Прогнозируя инвестиционные вложения банков, необходимо учитывать как потребности экономики в инвестициях, так и реальные возможности банков и клиентов. Ежегодно правительство определяет индикативные прогнозные параметры инвестиционных вложений в экономике и перечень инвестиционных проектов, реализация которых имеет приоритетное значение для развития экономики. В г.

Когда глаза разбегаются: виды кредитов Альфа-Банка для ИП и юридических лиц

Версия для печати Инвестиционный кредит Инвестиционный кредит - кредит, предусмотренный для строительства, реконструкции или технического перевооружения включая разработку проектно-сметной документации и проведение экспертизы проекта, закупку оборудования, проведение строительно-монтажных и прочих работ , а также закупки или создания других основных фондов и связанной с этой покупкой части рабочего капитала, необходимого для обеспечения нормальной деятельности объектов производственного назначения и сферы услуг. Инвестиционные кредиты предоставляются хозяйствующим субъектам с правами юридического лица, независимо от формы собственности, в национальной и иностранной валюте, имеющие депозитные счета до востребования в Банке. При решении вопросов о предоставлении заемщикам инвестиционных кредитов в иностранной валюте Банком особое внимание уделяется наличию источников их погашения исходя из основного принципа — валютной самоокупаемости кредитуемых мероприятий. Инвестиционные кредиты выдаются заемщикам на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования.

Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком В зависимости от техники финансирования различают инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование. Сравнительная характеристика различных форм финансирования инвестиций представлена в табл.

Подведение итогов полугодия Если компания видит перспективную нишу для развития бизнеса, но не имеет достаточного капитала для инвестиций, оптимальным решением будет проектное финансирование, когда банк предоставляет необходимые средства под гарантии будущих денежных потоков проекта. Такие вложения сопряжены с гораздо большими рисками, нежели кредитование действующего бизнеса.

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Иванова С. Успешное развитие банковской среды оказывает позитивное влияние и на экономику в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой — устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования [1].

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Госпрограммы льготного кредитования доказали свою эффективность
Комментарии 15
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Серафима

    Тарас спасибо вам

  2. surpamphfran

    Зачем Китай ?нескольким руки по отрубать,эффект будет.

  3. Александр

    Я достаю из широких штанин дубликатом бесценного груза свой маненький пиптик.

  4. Якуб

    ️КАК БУДУТ ОТЛАВЛИВАТЬ «САМОЗАНЯТЫХ», НЕ ПЛАТЯЩИХ НАЛОГИ? ⚡️ПЕРЕВОДЫ С «КАРТЫ НА КАРТУ МЕЖДУ ФИЗЛИЦАМИ И НДФЛ ⚡️НАЛОГ НА ДОХОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (НДФЛ ⚡️ЧТО ВЫБРАТЬ: ИП ИЛИ ООО? НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ ЕНВД, КУПИТЬ ПАТЕНТ ИЛИ 13 ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ? ⚡️ЧТО ТАКОЕ УСН И ОСН; ЕНВД, ПАТЕНТ ВСЁ О СПЕЦ. РЕЖИМАХ ⚡️ОТВЕТСТВЕННОСТЬ РУКОВОДИТЕЛЯ И БУХГАЛТЕРА (СУБСИДИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ)

  5. Александра

    Мне очень интиресна эта информация в Украине много мошенников информация полезная на 100%

  6. Панкратий

    Быдлу всегда хорошо жилось в этой стране

  7. Ульяна

    Через пару днів їду в Україну з Європи.

  8. Даниил

    Я резонно задаю вопрос: Каким образом я должен удостовериться, что ты, сотрудник полиции?

  9. Агап

    Да это его законопроект, если с Украины свалить 25 млн, Украины всего на всего не станет, автору молодец желаю вам удачи в карьеры и каналу)

  10. pieriotrilad

    Найдётся ли в нашей стране юрист, который простым, доходчивым языком объяснит евробляхерам , что законы необходимо соблюдать, а не обходить! Надо быть гражданами своей страны! Хорошо там, где нас нет! Не думаю, что в Европе погладили бы по голове, если бы нарушали их законы! Смотрю Ваш канал, нравится человечность, котороя обычно не присуща юристу, с которой Вы раскрываете жизненные проблемы с ссылками на Законы. Спасибо!

  11. Лучезар

    Вывод: шуметь можно всегда и как угодно громко

  12. Пульхерия

    На сегодняшний день правила эвакуации актуальны?

  13. farbato

    В стране 4 года замес на востоке, ВП не вводили, а теперь ввели из-за 6 пленных и трех корыт.

  14. gutkmoohendpo

    Людина на якій стоїть машина не буде страдати фігньою на дорозі і тікати з місця ДТП.типу хто мене знайде.і іменно через них почалася та вся епопея «проти блях»

  15. Болеслав

    3.Зобовязати Відповідача у подальшому утриматись від використання печатки на офіційних бланках з зображенням не Державного герба України до прийняття ВРУ Закону України про Державні символи України за ст.20 Конституції України.